实体借记卡理财京东小金卡、恒丰恒享钱包与普通银行卡的一些对比

最近兴业银行与京东金融共同推出集储蓄、自动理财、消费于一体的智能联名借记卡-兴业银行京东金融小金卡。与常规银行借记卡很不同,兴业银行京东金融小金卡具备独特的“智能理财”功能。客户开立“小金卡”且与京东小金库签约后,当卡内活期账户资金超过1000元时,超出部分将自动转入京东小金库所关联的货币基金,为持卡人提供高于活期存款利率的投资收益。当持卡人进行快捷支付、境内POS消费或境内ATM取款等交易时,如果卡内活期账户余额不足,该卡将自动从京东小金库账户赎回差额部分,连同活期账户余额完成支付,不用人工操作即可实现账户资金在银行活期账户与京东“小金库账户”之间的灵活支配,既满足了持卡人对账户资金的流动性需求,又可获得相对更高的投资收益。

毫无疑问,小金卡理财比一般的支付宝微信理财方便,一般的互联网理财是这样子的,如果需要购买理财,手动或者定期自动将借记卡里面的钱转到理财平台,当需要刷卡消费的时候,需要事先去理财平台赎回,且不一定能实时到账。所以小金卡无疑是最方便的懒人理财卡了,当然不止懒人,还有不懂互联网的大爷大妈们。如果一定要讲个小金卡的缺点,就是兴业银行的网点太少。普通借记卡由于没有理财功能,一般大家默认的活期收益那是相当的低了。

和京东小金卡类似的还有恒丰银行的恒享钱包借记卡,功能是一样的。“恒享钱包”不但具有普通银行借记卡的功能,而且具有自动投资功能。“恒享钱包”卡可实时转账、POS消费、ATM取现等。拥有“恒享钱包”卡既可实现转账、POS消费、ATM取现等,卡内余额又能获得货币基金的投资收益,投资收益每天分配、自动累积,远超活期。客户在签约后,可自行设定卡内留存金额(注:最低为1000元),留存金额以外的全部资金将自动归集进行投资,投资方向为大成恒丰宝货币市场基金的E类份额。

我们将小金卡和恒享钱包借记卡做个对比。

银行卡取款、转账手续费比较:

小金卡:免年费、免卡片工本费、免账户管理费、免短信服务费、免电子渠道转账手续费、免取款转账手续费、每月前五笔境内跨行ATM取现免手续费,普通兴业借记卡可以换成小金卡。

恒享钱包卡:免年费、免卡片工本费、免账户管理费、免短信服务费、免电子渠道转账手续费、跨行ATM取款手续费普卡:境内每月前3笔免费, 超出部分4元/笔;境外(含港、澳、台)每月第1笔免费,超出部分15元/笔。  金卡:境内每月前5笔免费,超出部分境内4元/笔;境外(含港、澳、台)每月前2笔免费,超出部分15元/笔。 白金卡:免费 钻石卡:免费。

理财收益计算时间:

小金卡:

今天在银行存入的钱,第二天凌晨才会转入小金库并确认份额,第三天计算收益,第四天收益到账。

恒享钱包卡:

  • 资金存入时间 首次产生收益日期 首次显示收益日期
    周日23:00 ~ 周一23:00 周三 周四
    周一23:00 ~ 周二23:00 周四 周五
    周二23:00 ~ 周三23:00 周五 下周一
    周三23:00 ~ 周四23:00 下周一 下周二
    周四23:00 ~ 周日23:00 下周二 下周三
    注:1.资金归集时间可能因系统处理进度略有变动,具体时间以恒丰银行实际系统实际处理时间为准。

    2.双休日及国家法定假日,基金公司不进行份额确认,假期收益可在假期后第一个交易日查询。

从目前收集到的资料来看,这两款借记卡可以说是不相伯仲,但是恒丰的APP和网点都是比不过兴业银行的,如果大家需要办理的话,我推荐首选还是小金卡。

最后修改:2019 年 05 月 16 日 06 : 15 PM
如果觉得我的文章对你有用,请随意赞赏

发表评论